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选修课答案 9126
导言 走进个人理财业务
0-1认知个人理财业务随堂测验
1、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
a、教育投资规划
b、健康规划
c、退休规划
d、居住规划
2、下列说法不正确的是（ ）。
a、风险越大，获得的风险报酬应该越高
b、有风险就会有损失，二者是相伴相生的
c、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
d、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
0-2认识个人理财服务职业随堂测验
1、一般来讲，个人客户经理的主要任务有（ ）
a、负责金融机构与客户的联系
b、为客户充当财务参谋
c、研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来
d、情报收集与全讯备用网的售后服务
2、个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。（ ）
0-3理解与计算货币的时间价值随堂测验
1、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者按复利计算的年收益率为（ ）。
a、10%
b、8.68%
c、17.36%
d、21%
2、甲某拟存入一笔资金以备3年后使用。假定银行3年期存款年利率为5％，甲某3年后需用的资金总额为34 500元，则在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。
a、30 000
b、29 803.04
c、32 857.14
d、31 500
3、如果某人现有退休金200 000元，准备存入银行。在银行年复利率为4％的情况下，其10年后可以从银行取得（ ）元。[（f/p，4%，10）=1.4802443]
a、240 000
b、2960488.86
c、220 000
d、150 000
4、停顿中的资金不会产生时间价值。（ ）
0-4认知投资的风险价值随堂测验
1、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）。
a、利润
b、额外报酬
c、利息
d、利益
2、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）。
a、激进型
b、稳健型
c、保守型
d、极端保守型
3、根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）
测验：导言走进个人理财业务 练习题
1、投资组合决策的基本原则是（ ）。
a、收益率最大化
b、期望收益最大化
c、给定期望收益条件下最小化投资风险
d、风险最小化
2、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
a、10%
b、8.68%
c、17.36%
d、21%
3、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）。
a、利润
b、额外报酬
c、利息
d、利益
4、甲某拟存入一笔资金以备3年后使用。假定银行3年期存款年利率为5％，甲某3年后需用的资金总额为34 500元，则在单利计息情况下，目前需存入的资金为 （ ）元。
a、30 000
b、29 803.04
c、32 857.14
d、31 500
5、如果某人现有退休金200 000元，准备存入银行。在银行年复利率为4％的情况下，其10年后可以从银行取得（ ）元。[（f/p，4%，10）=1.4802443]
a、240 000
b、2960488.86
c、220 000
d、150 000
6、关于标准离差和标准离差率，下列表述正确的是（ ）。
a、标准离差是各种可能报酬率偏离预期报酬率的平均值
b、如果以标准离差评价方案的风险程度，标准离差越小，投资方案的风险越大
c、标准离差率即风险报酬率
d、对比期望报酬率不同的各个投资项目的风险程度，应用标准离差率
7、所谓财务自由是指（ ）
a、个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作
b、个人对自己或家庭的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不许出现大的财务危机
c、有一定的储蓄资金可自由支配
d、摆脱家庭债务危机
8、（ ）的目标，是帮助客户在在其去世后分配和安排其资产和负债，并通过适当的方式减少财产分配与传承中发生的支出。
a、税收筹划
b、遗产计划
c、退休养老规划
d、资产配置
9、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（ ）。
a、cwm
b、cfp
c、rfp
d、cfa
10、（ ）的主要目标，是确保通过各种可能的合法途径，帮助客户减少或者延缓税负的支出。
a、纳税筹划
b、遗产计划
c、退休养老规划
d、资产配置
11、（ ）则是通过对客户个人可用财务资源的规划，满足客户在退休阶段的个人财务需要。
a、纳税筹划
b、遗产计划
c、退休养老规划
d、资产配置
12、理财规划师在为客户提供服务时总是会为个人或者家庭预留一定的现金量，遵守的是个人理财规划的（ ）原则
a、整体规划
b、提早规划
c、现金保障优先
d、风险管理优于追求收益
13、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
a、子女教育储蓄
b、按揭买房
c、退休
d、休假
14、理财规划流程的工作步骤是（ ）。
a、理财营销，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，总结提升和持续理财服务
b、调查个人(客户)信息，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，总结提升和持续理财服务
c、调查个人(客户)信息，进行客户公关，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，总结提升和持续理财服务
d、调查个人(客户)信息，从事规划设计，进行决策和制定方案，实施理财方案，调整和改进实施方案，进行高级理财服务
15、以下投资组合方法适用中等收入人群的是（ ）。
a、“一分法”
b、“二分法”
c、“三分法”
d、“四分法”
16、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）。
a、计息方式
b、利率
c、资金的用途
d、期限
17、在复利计息方式下，影响利息大小的因素主要包括（ ）。
a、计息频率
b、资金额
c、期限
d、利率
18、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）。
a、节俭生财
b、理财是富人、高收入家庭的专利
c、理财是投机活动
d、只有把钱放在银行才是理财
19、关于资金的时间价值，下列说法正确的是（ ）。
a、从量的规定上看，货币的时间价值是没有风险和通货膨胀情况下的社会平均投资报酬率。
b、从表现形式上看，货币的时间价值表现为资金周转过程中的差额价值。
c、资金的时间价值就是指通货膨胀
d、资金的时间价值是对风险的补偿
20、对个人理财的内涵理解正确的是（ ）
a、个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务
b、个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
c、个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
d、个人理财不是一个产品，而是一个过程
21、个人理财按其目的不同可分为（ ）
a、生活理财
b、理财顾问服务
c、投资理财
d、综合理财服务
22、个人理财规划的目标是（ ）。
a、降低风险
b、财务安全
c、增加收益
d、财务自由
23、一般来讲，个人客户经理的主要任务有（ ）。
a、负责金融机构与客户的联系
b、为客户充当财务参谋
c、研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来
d、情报收集与全讯备用网的售后服务
24、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）。
a、激进型
b、稳健型
c、保守型
d、极端保守型
25、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，应包括（ ）等内容。
a、是否有稳定、充足的收入
b、个人是否有发展的潜力
c、是否有充足的现金准备
d、是否有适当的住房
26、风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（ ）
27、在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。（ ）
28、根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）
29、个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（ ）
30、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（ ）
31、个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。（ ）
32、停顿中的资金不会产生时间价值。（ ）
33、一般情况下，风险与收益成正比，即风险越大，收益越高。（ ）
34、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。（ ）
35、单利计息是指在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息,不管时间多长,所生利息均不加人本金重复计算利息的计息方法。（ ）
实训：导言走进个人理财业务 实训题
1、导言个人理财业务 实训题 训练任务：通过理财分析，掌握资金时间价值的计算和决策分析 训练内容：从训练素材中选择2—3个案例，对案例内容进行计算分析，提交分析决策结果，并在实训最后环节分享各自的分析思路。 训练素材： 案例1：某人拟于年初借款42000元，从年末开始，每年年末还本付息额均为6000元，连续10年还清。假设预期最低借款利率为8%，问此人是否能按其计划借到款项？ 案例2：假定你想自退休后（开始于20年后），每月取得2000元。假设这是一个第一次收款开始于21年后的永续年金，年报酬率为4%，则为达到此目标，在下20年中，你每年应存入多少钱？ 案例3：有一对父母为两个孩子的大学教育攒钱。他们相差两岁，大的将在15年后上大学，小的则在17年后。估计届时每个孩子每年学费将达到21000元。年利率为15%，那么这对父母每年应存多少钱才够两个孩子的学费？现在起一年后开始存款，直到大孩子上大学为止。 案例4：小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。那么，这10年的租金的现在价值与未来价值分别如何？ 具体要求： 对选取的案例进行思考，形成分析决策结果
实训（选做题）：个人理财业务模拟系统实训操练
1、1.请在谷歌浏览器打开个人理财业务基础版，网址如下： http://120.25.129.192:7014/login.aspx 2.根据课程里面的系统操作动画指引，完成模拟系统实训操作。 3.没有账号的老师和同学，请发邮件至25502006@qq.com获取免费账号密码，说明单位和姓名即可。
实训：个人理财业务 智慧云平台 实训
1、免费账号密码，请发邮件至吴老师邮箱25502006@qq.com获取，说明单位和姓名即可。 个人基础理财实训和个人理财专业实训 练习网址如下： http://www.zsyun.com.cn/default.aspx 3.特别说明：若上述网址打不开，请将网址手动输入浏览器。手动输入！然后收藏！ 4.课程里有相关的系统操作动画指引，可以边观看、边训练。
项目一 建立和管理理财客户关系
1.1建立理财客户关系随堂测验
1、下列选项中，哪项不是寻找潜在客户的方法（ ）。
a、网络寻找法
b、广告寻找法
c、交易会寻找法
d、扫楼寻找法
2、签署理财协议时，哪些时刻是比较好的成交时机？( )。
a、排除重大异议时
b、认同重大利益时
c、发出购买信号时
d、情绪变化剧烈时
3、根据客户对理财业务的价值，我们把客户分为4类：白金客户、黄金客户、铁客户、铅客户。（ ）
1.2管理理财客户关系随堂测验
1、子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
a、家庭形成期
b、家庭成长期
c、家庭成熟期
d、衰老期
2、步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
a、温和进取型
b、中庸稳健型
c、温和保守型
d、非常保守型
3、对客户进行分类管理，可以有效的节约成本（ ）
作业：项目一建立和管理理财客户关系练习题
1、根据客户信息的性质，可将客户信息分为定量信息和（ ）。
a、定性信息
b、定基信息
c、一级信息
d、二级信息
2、下列不属于理财规划师初次面谈的主要任务的是：（ ）
a、向客户提出全面收集信息的要求
b、了解客户的投资偏好
c、了解客户的财务目标
d、向客户解释个人理财的作用、风险和目标
3、在沟通时，有的客户口若悬河，滔滔不绝，不着边际，这时理财规划师应该：（ ）
a、改变提问的方式
b、对客户所说的话进行录音并提炼要点
c、适当的时候对客户所说的话进行总结和评论
d、提醒客户放慢语速并有效引导客户的谈话议题
4、客户关系管理的内容包括（ ）。
a、寻找客户
b、识别客户
c、建立客户关系和维护客户关系
d、后期处理
5、建立客户关系是指将目标客户（ ）开发为现实客户。
a、全部客户
b、高端客户
c、潜在客户
d、贵宾客户
6、以下不属于目标客户的选择方法的是（ ）
a、捕鱼策略
b、采蘑菇策略
c、声东击西策略
d、抓大放小策略
7、以下不是客户信息收集方法的是（ ）
a、询问法
b、观察法
c、问卷法
d、德菲尔法
8、子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
a、家庭形成期
b、家庭成长期
c、家庭成熟期
d、衰老期
9、步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
a、温和进取型
b、中庸稳健型
c、温和保守型
d、非常保守型
10、理财规划师在维护客户关系，留住客户的过程中，会人为制造客户离开的障碍，以下不属于制造离开障碍的是（ ）
a、积极地将各种有利的情报提供给客户
b、提供给客户新理财产品信息
c、耐心地处理客户的异议，经常地帮助客户
d、从心理上，努力和客户保持亲密关系
11、根据与客户可能成交的紧迫性，将客户分为（ ）。
a、渴望客户
b、有望客户
c、观望客户
d、希望客户
12、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。
a、明确自身定位，树立专业形象
b、关注客户的资产状况
c、关注自身礼仪
d、注意自己的工作态度
13、需要告知客户的理财服务信息包括（ ）。
a、银行等金融机构的相关制度体系
b、解决财务问题的条件和方法
c、客户理财意识的不足之处
d、了解、收集客户相关信息的必要性
14、签署理财协议时的成交三原则是指（ ）
a、主动
b、自信
c、坚持
d、专业
15、客户关系管理的内容包括（ ）
a、市场管理
b、营销管理
c、客户服务
d、全讯备用网的技术支持
16、客户关系是不需要维护的。（ ）
17、个人理财规划的基础是建立客户关系。（ ）
18、理财规划师在提供建议时为避免承担不必要的法律责任，不应该对某些财务指标给过于明确的承诺。（ ）
19、管理客户信息，建立现代化的客户信息库是非常必要地。（ ）
20、对客户进行分类管理，可以有效的节约成本（ ）
实训：项目一建立和管理理财客户关 实训题
1、项目一 建立和管理理财客户关系 实训题 实训任务：测试客户的风险偏好和风险承受能力。 具体要求：以自己或者身边的客户为例，选择不少于1个家庭理财客户进行测试，得出客户的风险偏好和风险承受能力。提交测试结果。 客户风险偏好与风险承受能力测试题 投资有风险，不同风险偏好和承受能力的客户，应选择不同的投资产品或投资组合。以下测试，帮助您更好地了解自己的风险偏好和风险承受能力。 客户风险偏好测试 1.风险投资于您而言： a. 觉得很危险 b.可以尝试低风险 c.比较感兴趣 d.非常感兴趣 2.您的亲友会以下列哪句话来形容您： a.您从来都不冒险 b.您是一个小心、谨慎的人 c.您经仔细考虑后，会愿意承受风险 d.您是一个喜欢冒险的人 3.假设您参加一项有奖竞赛节目，并已胜出，您希望获得的奖励方案： a.立刻拿到1万元现金 b.有50%机会赢取5万元现金的抽奖 c.有25%机会赢取10万元现金的抽奖 d.有5%机会赢取100万元现金的抽奖 4.因为一些原因，您的驾照在未来的三天无法使用，您将： a.搭朋友的便车、坐出租或公车 b.白天不开，晚上交警少的时候可能开 c.小心点开车就是了 d.开玩笑，我一直都是无照驾驶的 5.有一个很好的投资机会刚出现。但您得借钱，您会选择融资吗？ a.不会 b.也许 c.会 6.您刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。您会： a.取消旅行 b.选择另外一个比较普通的旅行 c.依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作 d.延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行 7.如果投资金额为50万元人民币，以下四个投资选择，您个人比较喜欢： a.最好的情况会赚2万元（4%）人民币，最差的情况下没有损失 b.最好的情况会赚8万元（16%）人民币，最差的情况下损失2万元（4%）人民币 c.最好的情况会赚26万元（52%）人民币，最差的情况下损失8万元（16%）人民币 d.最好的情况会赚48万元（96%）人民币，最差的情况下损失24万元（48%）人民币 8.如果您收到了25万元的意外财产，您将： a.存到银行 b.投资债券或债券型基金 c.投资股票或股票型基金 d.投入到生意中 客户风险承受能力测试 1.您现在的年龄： a.60岁以上 b.46－60岁 c.36－45岁 d.26－35岁 e.25岁以下 2.您的健康状况如何： a.一直都不是很好，要经常吃药和去医院 b.有点不好，不过目前还没什么大问题， 我担心当我老了的时候会变得恶劣 c.至少现在还行，不过我家里人有病史 d.还行，没大毛病 e.非常好 3.是否有过投资股票、基金或债券的经历？ a.没有 b.有，少于3年 c.有，3～5年 d.有，超过5年 4.您目前投资的主要目的是？ a.确保资产的安全性，同时获得固定收益 b.希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报 c.倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动 d.只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动 5.您投资的总额占您个人（或家庭）总资产（含房产等）的： a.低于10％ b.10％－25％ c.25％－40％ d.40％－55％ e.55％以上 6.您预期的投资期限是： a.少于1年 b.1－3年 c.3－5年 d.5－10年 e. 10年以上 7.在您投资60天后，价格下跌20％。假设所有基本面均未改变，您会怎么做？ a.为避免更大的担忧，全部卖掉再试试其他的 b.卖掉一部分，其余等着看看 c.什么也不做，静等收回投资 d.再买入。它曾是好的投资，现在也是便宜的投资。 8.您有没有想过如果有一天您的财务状况发生很大的变化，比如说突然有一笔很大的开支，这笔开支可能会动用您10%的个人资产甚至更多： a.没想过，我感觉这种大变化不会在我身上发生 b.经常想，我很担心整个生活都将变得一团糟，可是我又有什么办法呢？ c.想过一两次，感觉挺可怕的 d.曾经想过一两次，但是我还年轻，无所谓的 9.您对您目前的财务状况满意吗？ a.不太好，常常要借钱 b.刚刚好，我要特别小心打理 c.我做得还行，一直按照我人生的规划在顺利进行 d.特别好，现在想买什么就买什么 10.当您退休后，您计划做什么： a.节俭地生活，避免把钱花光 b.继续工作挣钱，因为我的养老金估计不够用 c.享受人生，周游世界 d.努力花钱，直到去见上帝之前还要给上帝带上一件最奢侈的礼物 评分标准及分类 a*1分 b*2分 c*3分 d*4分 e*5分 1.风险偏好类型（最低8分，最高31分） 8~15分 风险厌恶型 16~25分 风险中性 26分以上 风险偏好型 2.风险承受能力类型（最低10分，最高44分） 10~15分 非常保守型 16~20分 温和保守型 21~30分 中庸稳健型 31~38分 温和进取型 39分以上 非常进取型
项目二分析与诊断客户财务状况
2.1家庭资产负债分类整理与价值评估随堂测验
1、下列哪项不属于家庭资产？（ ）
a、各种实物
b、金融资产
c、知识产权
d、名誉
2、家庭资产按照流动性分为（ ）
a、流动资产
b、金融资产
c、自用资产
d、固定资产
3、家庭资产按照属性分为（ ）
a、金融资产
b、流动资产
c、自用资产
d、奢侈资产
2.2编制家庭资产负债表随堂测验
1、以下属于家庭负债的是（ ）
a、应付账单
b、银行贷款
c、信用卡透支
d、租金
2、家庭的自用资产都应该显示在家庭资产负债表中。（ ）
3、金融资产通常根据市场情况确定它们的价值。（ ）
4、客户的名誉、知识等无形的东西属于家庭无形资产。（ ）
2.3家庭收入和支出的分类整理和金额计算随堂测验
1、以下属于家庭收入的是（ ）
a、工资薪金收入
b、投资收益
c、自有产业的净收益
d、租金收入
2、以下属于家庭支出的是（ ）
a、基本生活开销
b、子女教育费用
c、人寿和其他保险支出
d、应酬支出
2.5家庭财务报表的结构分析与诊断随堂测验
1、下列说法正确的是（ ）
a、投资资产的品种应根据经济情况进行合理调整，经济繁荣时持有高风险资产比例高些，经济萧条时则要适当降低高风险资产的持有比率。
b、一般来说，年轻的时候收入较低，这一阶段投资资产比重相对较低。
c、一般来说，小孩学业完成阶段，家庭经济压力最小，收入最高，投资资产的比重最大。
d、退休后丧失了工作收入，可能需要逐渐变现投资资产，投资资产的比重会逐渐下降。
2、应对失业的紧急备用金至少应相当于3个月的生活支出，如果保守估计的话，需要相当于6个月的生活支出。
2.6家庭财务报表的财务比率分析与诊断随堂测验
1、流动性比率 = 流动性资产÷每月支出，一般建议流动性比率保持在（ ）之间。
a、3以下
b、10以上
c、3-6
d、以上都行
2、家庭要有合理基本的保险规划，要注意“双十原则”，即（ ）
a、保费是年收入的10%
b、保障是年收入的10%
c、保费是年收入的10倍
d、保障是年收入的10倍
3、客户的家庭年结余比率越高，说明该家庭越能够通过节约来增加家庭净财富，家庭“节流”能力越强。（ ）
作业：项目二分析与诊断客户财务状况练习题
1、流动性比率 = 流动性资产÷每月支出，一般建议流动性比率保持在（ ）之间。
a、3以下
b、10以上
c、3-6
d、以上都行
2、家庭资产按照流动性分为（ ）
a、流动资产
b、金融资产
c、自用资产
d、固定资产
3、家庭资产按照属性分为（ ）
a、金融资产
b、流动资产
c、自用资产
d、奢侈资产
4、以下属于现金及现金等价物的是（ ）
a、现金
b、银行存款
c、货币市场基金
d、股票
5、以下属于家庭负债的是（ ）
a、应付账单
b、银行贷款
c、信用卡透支
d、租金
6、以下哪两个财务指标为互补关系，其和为1。（ ）
a、资产负债率
b、债务偿还率
c、净资产偿付比率
d、流动性比率
7、家庭要有合理基本的保险规划，要注意“双十原则”，即（ ）
a、保费是年收入的10%
b、保障是年收入的10%
c、保费是年收入的10倍
d、保障是年收入的10倍
8、家庭资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律角度拥有完全的所有权。（ ）
9、客户的名誉、知识等无形的东西属于家庭无形资产。（ ）
10、在个人理财业务中，我们通常把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债。（ ）
11、流动负债中不包括当月要支付的长期负债。（ ）
12、负债项目应该按照所欠金额的当前价值来计价。（ ）
13、客户的家庭年结余比率越高，说明该家庭越能够通过节约来增加家庭净财富，家庭“节流”能力越强。（ ）
实训：项目二分析与诊断客户财务状况 实训题
1、项目二分析与诊断客户财务状况实训题 实训任务：分析与诊断客户财务状况。 案例内容：客户刘能先生今年33岁，在一家外企做销售主管，月基本工资8000多元，加上月度奖金大概10000元左右。妻子李丽今年30岁，是一家幼儿园的老师，工资在3000元左右，工资不高但相当稳定。夫妻俩每年还有年终奖金15000元左右。宝宝刘小强今年6岁，现在上幼儿园，每月教育费用1000元。家里请了一个全日制的阿姨，每月工资1200元；刘能先生单位福利很好，平日家庭开销比较低，每月的生活费仅1500元左右。另外，刘先生每年逢年过节、生日等孝敬父母约8000元。 刘先生家目前在住的房子价值65万元，是按揭购买，如今还有30万元的贷款尚未还清，采用的是等额本息的还款方法，现每月还款4000元。另外，他们两人在应酬上的支出每月需要1000元左右。 除此之外，他们还拥有一套价值40万元的店面，是全额付款的，双方父母家里各赞助了一些。目前用于出租，但租金并不稳定，好的情况下月租金有5000元左右，全年平均月租金3000元。 刘先生家的金融投资主要集中在股票和基金。其中在股市的投资有30万元，现在价值20万元。剩下的11万元投资于各式各样的基金。其中包括南方稳健成长基金，招商安泰股票基金、平衡型基金、招商现金增值基金和先锋基金，华宝兴业的宝康消费品和灵活配置基金，华夏现金增利和回报基金，以及博时的裕富和现金收益基金。每年能获得股息、利息12000元左右。目前家里有现金和活期存款5万元，定期存款20万元，定期美元存款3.25万美元（约合人民币20万元）。 刘先生为自己和家人都购买了保险，在保险上的开支每年达到了1.5万元。其中养老金账户金额已达13万元。 具体要求： （1）为刘先生编制家庭资产负债表 （2）为刘先生编制家庭收支表 （3）对刘先生家庭财务情况进行分析和诊断
项目三配置银行理财产品
3.1认知银行理财业务随堂测验
1、商业银行个人理财业务的特征包括（ ）
a、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变
b、从单一网点服务向立体化网络服务转变
c、从同质化服务向品牌化服务转变
d、从大众化服务向个性化服务转变
2、商业银行开展个人理财业务的优势包括（ ）
a、资金实力雄厚
b、信誉好、安全性高
c、网点众多、快捷便利
d、理财相对更客观专业
3.2分析银行储蓄产品随堂测验
1、整存整取的优缺点包括( )
a、利率较高
b、可约定转存
c、可质押贷款
d、可提前支取
2、整存整取定期储蓄是指储户确定存期后，一次整笔存入，到期后一次性整笔支取本金和利息的一种定期储蓄。 （ ）
3、存本取息的适用对象：适用于照顾对象的消费。如：为老年人存养老金，为孩子存上学费用等。（ ）
3.3分析银行卡产品随堂测验
1、信用卡消费信贷的特点包括（ ）
a、环信用额度
b、具有无抵押无担保贷款性质
c、一般有最低还款额要求
d、提供的通常是短期、小额、无指定用途的信用
2、银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的卡片式信用支付工具，包括借记卡、信用卡等。
3.4分析个人银行贷款产品随堂测验
1、个人贷款按产品用途的不同，可分为（ ）
a、个人住房贷款
b、个人消费贷款
c、个人经营贷款
d、个人抵押贷款
2、个人贷款按担保方式的不同，可以分为（ ）
a、个人抵押贷款
b、个人质押贷款
c、个人保证贷款
d、个人信用贷款
3、个人贷款是指商业银行向个人客户发放各种信贷资金，以满足其各种资金需求，个体客户在约定期限内还本付息的信贷行为。（ ）
3.5分析人民币理财产品随堂测验
1、信托型理财产品与债券类产品相比有以下不同（ ）
a、投资资产不同
b、关系人结构不同
c、收益不同
d、以上都对
2、债券型理财产品投资的主要对象包括（ ）
a、短期国债
b、央行票据
c、金融债
d、协议存款
3、由于这种挂钩型理财产品与股票、利率、汇率挂钩，风险肯定高于债券型理财产品、信托型理财产品这两种理财产品。（ ）
3.6分析外汇理财产品随堂测验
1、关于外汇理财产品，下列说法正确的是（ ）
a、个人外汇存款是指居民将自有的外币现钞或国外汇入的外汇直接存入银行并获得利息。
b、实盘外汇买卖是由银行根据国际外汇市场行情，提供即时外汇交易牌价，接受客户的委托，为客户把一种外币兑换成另一种货币，获取汇率差价。
c、浮动收益类产品是指利率随着市场利率浮动，即每隔一段时间利率被重新调整一次，且合约中不包括期权调控的外汇投资工具。
d、结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
2、外汇理财产品是用外币进行投资的产品。目前各银行推出的产品以美元、欧元等外币为主，主要用于投资外币结构性存款。（ ）
3.7分析qdii理财产品随堂测验
1、qdii理财产品的风险特征包括（ ）
a、汇率风险
b、境外市场投资风险
c、政治法律风险
d、金融衍生工具投资风险
2、qdii，是指在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。（ ）
3.8选择银行理财产品应考虑的因素随堂测验
1、选择银行理财产品应考虑的关键因素包括（ ）
a、是否能确保本金安全
b、该产品是如何获取收益的
c、最坏结果是什么
d、产品的流动性如何
作业：项目三配置银行理财产品练习题
1、活期存款的特点不包括（ ）
a、无固定存期、可随时存取
b、存取金额不限
c、利率最低
d、适合作为大笔资金的长期投资
2、整存整取的金额起点（ ）
a、1元
b、5元
c、50元
d、5万元
3、零存整取的存期不包括（ ）
a、1年
b、2年
c、3年
d、5年
4、存本取息的起存金额为（ ）
a、50元
b、1000元
c、5000元
d、5万元
5、通知存款最低起存金额为人民币（ ）万元。
a、50元
b、1000元
c、5000元
d、5万元
6、商业银行个人理财业务的特征包括（ ）
a、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变
b、从单一网点服务向立体化网络服务转变
c、从同质化服务向品牌化服务转变
d、从大众化服务向个性化服务转变
e、从无偿服务逐步向收费服务转变
7、商业银行开展个人理财业务的优势包括（ ）
a、资金实力雄厚
b、信誉好、安全性高
c、网点众多、快捷便利
d、理财更专业、更客观
8、整存整取的存期分为（ ）
a、3个月
b、半年
c、1年
d、2年
e、3年
f、5年
g、6年
9、按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（ ）
a、个人抵押贷款
b、个人质押贷款
c、个人保证贷款
d、个人信用贷款
10、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同分类可以分为（ ）
a、个人外汇存款类
b、实盘操作类
c、浮动收益类
d、结构投资类
e、期权类
11、通过qdii进行境外投资，除了要面临证券投资的一般风险（如：市场风险、信用风险、流动性风险、利率风险及投资管理人风险等）外，还要关注海外投资的特别风险,主要包括（ ）
a、汇率风险
b、境外市场投资风险
c、政治法律风险
d、金融衍生工具投资风险
12、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（ ）
13、非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。（ ）
项目四配置保险理财产品
4.1认知和管理客户家庭风险随堂测验
1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事项承担（ ）保险金责任的商业保险行为。
a、赔偿和给付
b、收取和分摊
c、分摊和分散
d、分散和给付
2、分红型的人寿保险中，红利提取的方式有（ ）
a、现金领取
b、累积生息
c、抵缴保险费
d、购买交清增额保险
3、普通家财险中，室内财产的保险金额根据出险时的实际价值分项目确定。（ ）
4.2分析人身保险产品随堂测验
1、普通人寿保险包括（ ）
a、生存保险
b、死亡保险
c、生死两全保险
d、分红险产品
2、人寿保险简称寿险，是以人的生命为保险标的一种保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据保险合同给付保险金。（ ）
3、健康保险是以人的身体为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人给付保险金的一种人身保险。（ ）
4、人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照约定支付一定数量保险金的一种保险。（ ）
4.3分析财产保险产品随堂测验
1、以下属于财产保险产品的有（ ）
a、普通家庭财产险产品
b、家庭机动车辆保险产品
c、家庭责任保险产品
d、个人资金账户保险产品
2、下列关于保单贷款的说法正确的是（ ）
a、具有现金价值的长期性保单才能提供贷款，而短期消费型的保单无法用来贷款。
b、贷款的本金和利息可以超过保单的现金价值
c、对于享受了保费豁免、减额缴清或保单垫付等优待性条款的保单，则无法再获得保单的贷款。
d、保单贷款可以作为一种融资工具，但也有一定的局限性。
4.4家庭保险产品的选择技巧随堂测验
1、以下属于选择普通寿险的技巧的有（ ）
a、尽量提早购买时间
b、有效利用附加险提高综合保障
c、注意几个关键时间点：犹豫期、缴费宽限期、全额赔付金额的“分水岭”
d、尽量避免重复投保
2、对于补偿型医疗保障的健康险和意外险来说，即使投保人购买了高额医疗保障，或者多份类似产品，也无法获得更多的、累加的赔偿。（ ）
作业：项目四配置保险理财产品练习题
1、风险是由风险因素、风险事故和（ ）三个要素构成。
a、损毁
b、风险结果
c、损失
d、风险责任
2、（ ）是指在未能识别和衡量风险及损失后果的情况下，被迫采取由自身承担后的风险处置方式。
a、风险抑制
b、风险转移
c、被动自留
d、主动自留
3、终身寿险是一种（ ）的死亡保险，被保险人可得到终身的保险保障。
a、只能期交
b、只能趸交
c、定期
d、不定期
4、以下哪项不是健康保险的保险金的给付方式。（ ）
a、给付型
b、实物型
c、报销型
d、津贴型
5、下列财产中不属于家庭财产险可保的标的为（ ）。
a、房屋及附属设备
b、室内财产
c、有价证券、古玩
d、家用电器
6、（ ）中，保险人负责赔偿因发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
a、第三者责任保险
b、车上人员责任险
c、盗抢险
d、车辆损失险
7、一般采用强制保险方式的是机动车辆保险中的( )。
a、车辆损失险
b、全车盗抢险
c、不计免赔特约险
d、交强险
8、下列哪项事故属于居家责任保险的赔偿范围( )。
a、阳台上掉落的物品砸坏邻居的汽车
b、保姆在家工作时意外受伤
c、家庭成员的财物受损
d、家中宠物意外受伤
9、家庭的财务型风险管理技术主要有（ ）。
a、风险自留
b、保险的风险转移
c、风险分散
d、非保险的风险转移
10、家庭风险管理的程序包括以下哪几个步骤？（ ）
a、风险识别
b、风险评估
c、选择风险管理技术
d、管理效果评价
11、下列属于投资型人寿保险的是（ ）。
a、生死两全保险
b、分红保险
c、万能保险
d、投资连结保险
12、下列属于家庭财产保险的附加险的是（ ）。
a、室内财产盗抢险
b、管道破裂及水渍险
c、家用电器用电安全险
d、玻璃单独破碎险
13、下列说法正确的是（ ）。
a、在犹豫期内，投保人可以无条件退保
b、犹豫期内退保，投保人几乎没有损失
c、缴费宽限期内发生保险事故，保险公司不承担赔偿给付责任
d、超过缴费宽限期还未补交保费，则保单完全失效
14、某人购买了股票，可通过保险转移购买股票的风险。（ ）
15、选择风险管理技术是指根据风险性质、损失概率、损失程度及家庭的经济承受能力选择适当的风险处理方法。（ ）
16、在健康险规定的观察期内，被保险人因疾病支出的医疗费用，保险人不负责。（ ）
17、在车辆保险中，如果购买了不计免赔特约险，则可以在车辆损失保险赔偿时不计算免赔额（率），但在车辆第三者责任险赔偿时不能享受不计免赔。（ ）
18、享受了保费豁免条款的保单，还可以利用保单进行贷款。（ ）
19、所有的人身保险都不存在重复保险的情况。（ ）
项目五配置证券理财产品
5.1认知证券理财业务随堂测验
1、一般情况下，下列证券中，( )是没有期限的。
a、封闭式基金
b、国库券
c、股票
d、银行存单
2、证券收益性的多少通常取决于（ ）
a、证券数量的多少
b、资产增值数额的多少
c、证券市场的供求状况
d、证券发行时间的长短
3、证券发行市场和证券交易市场是两个不同的市场领域，它们互相独立，没有联系。（ ）
5.1认知证券理财业务随堂测验
1、一般情况下，下列证券中，( )是没有期限的。
a、封闭式基金
b、国库券
c、股票
d、银行存单
2、证券收益性的多少通常取决于（ ）
a、证券数量的多少
b、资产增值数额的多少
c、证券市场的供求状况
d、证券发行时间的长短
3、证券发行市场和证券交易市场是两个不同的市场领域，它们互相独立，没有联系。（ ）
5.2股票的投资分析随堂测验
1、股票的收益主要来自两部分，一部分是来自股份公司的利润分配，另一部分是（ ）。
a、股息
b、分红
c、资本损益
d、资本利得
2、优先股相对于普通股而言，它具有以下哪些特点（ ）？
a、享有表决权
b、固定股息
c、风险较小
d、优先领取股息
3、股票是一种由股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的,用于证明股东所持股份的债权凭证。 （ ）
5.3债券的投资分析随堂测验
1、以下属于债券投资的特点有（ ）
a、偿还性
b、风险性
c、安全性
d、收益性
2、金融债券是由（ ）和（ ）发行的债券
a、银行
b、政府
c、非银行金融机构
d、非金融性质的企业
3、政府债券是政府作为发行人而发行的债券。它的利息享受免税待遇。（ ）
5.4证券投资基金的投资分析随堂测验
1、证券投资基金的投资特点有（ ）
a、集合理财，专业管理。
b、组合投资，分散风险。
c、利益共享，风险共担。
d、独立托管，保障安全。
2、开放式基金跟封闭式基金不同，其基金的规模并不固定，可视投资者的需要追加发行。（ ）
3、基金拆分，又称拆分基金是指在保持基金投资人资产总值不变的前提下，改变基金份额净值和基金总份额的对应关系，重新计算基金资产的一种方式。（ ）
5.5证券资产配置方法随堂测验
1、下列说法正确的有（ ）
a、对于保守型投资者，由于对风险极其厌恶，理财目标以保本为主。
b、对于保守偏稳健型投资者，由于对风险较为厌恶，理财目标在保本的前提下获取一定收益。
c、对于稳健型投资者，由于对风险持中庸态度，不回避风险，也不主动追求风险，理财目标以获取持续、稳定的收益为主。
d、对于激进型投资者，由于喜好风险，主动追求高风险，高收益，理财目标以资产增值为主。
2、风险属性法是指依据投资者风险偏好程度，选择适合的投资工具进行合理的资产配置。（ ）
5.6案例分析：证券理财产品配置案例随堂测验
1、下列降低风险的方法中，( )是一种消极的风险管理策略。
a、风险对冲
b、风险规避
c、风险分散
d、风险转移
2、优先股相对于普通股而言，它具有以下哪些特点（ ）？
a、享有表决权
b、固定股息
c、风险较小
d、优先领取股息
3、股票是一种由股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的,用于证明股东所持股份的债权凭证。（ ）
作业：项目五配置证券理财产品练习题
1、（ ）构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大、最为重要的股票。
a、普通股
b、优先股
c、蓝筹股
d、国有股
2、股票的收益主要来自两部分，一部分是来自股份公司的利润分配，另一部分是（ ）。
a、股息
b、分红
c、资本损益
d、资本利得
3、一般来说，期限较长的债券，（ ），利率应该定得高一些。
a、流动性强，风险相对较小
b、流动性差，风险相对较大
c、流动性强，风险相对较大
d、流动性差，风险相对较小
4、下列降低风险的方法中，( )是一种消极的风险管理策略。
a、风险对冲
b、风险规避
c、风险分散
d、风险转移
5、下列不属于证券市场的是（ ）。
a、股票市场
b、基金市场
c、黄金市场
d、债券市场
6、下列不能作为债券发行主体的是（ ）。
a、金融机构
b、工商企业
c、社团组织
d、中央政府和地方政府
7、开放式基金的交易价格主要取决于( )。
a、基金净资产
b、基金总资产
c、供求关系
d、基金负债
8、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )。
a、委托代理关系
b、债权债务关系
c、所有权与经营权关系
d、权利义务关系
9、债券虽有不同种类，但基本要素却是相同的，主要包括（ ）。
a、债券面值
b、债券价格
c、债券利率
d、债券还本期限
10、以下关于股票和债券说法正确的是（ ）
a、都属于有价证券
b、都是筹资手段
c、都有规定的偿还期限
d、都具有安全性
11、优先股相对于普通股而言，它具有以下哪些特点（ ）？
a、享有表决权
b、固定股息
c、风险较小
d、优先领取股息
12、下列有关封闭式基金说法不正确的是（ ）。
a、基金规模不固定
b、一般在证券交易场所上市交易
c、基金单位可随时向投资者出售
d、发行数量固定
13、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）。
a、发生经济危机
b、通货膨胀
c、国家货币政策变化
d、企业经营管理不善
14、债券反映了发行人和投资者之间的债权债务关系，债券发行人即债务人，投资人即债权人。 （ ）
15、股票是一种由股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的,用于证明股东所持股份的债权凭证。（ ）
16、在证券交易所内买卖债券所形成的市场，是场内交易市场。（ ）
17、开放式基金在证券交易场所上市交易，基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回。（ ）
18、目前，我国的基金既有契约型基金，也有公司型基金。（ ）
19、资产配置是构建投资组合管理过程中最重要的一步，其实质是一种风险管理策略。（ ）
项目六配置实物理财产品
6.1.1认知黄金市场随堂测验
1、黄金市场是一个全球性的市场，可以（ ）小时在世界各地不停交易。
a、8
b、12
c、16
d、24
2、目前，全球的黄金市场主要分布在（ ）三个区域。
a、欧洲
b、亚洲
c、北美
d、非洲
3、金，又称为黄金，化学元素符号为au，是一种带有黄色光泽的金属。
6.1.2分析黄金产品投资随堂测验
1、目前国内正规黄金投资的形式有（ ）等。
a、纸黄金
b、实物黄金
c、黄金t d
d、黄金期货
2、一般来说，以下会导致黄金价格下降的是（ ）
a、黄金的产量大幅增加
b、新采金技术的应用
c、新矿的发现
d、出现投资黄金的风习
3、所谓纸黄金业务，是指投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式。
4、一般来说，美元强黄金就弱；黄金强美元就弱。
5、一般来说，石油价格上涨意味着通涨会随之而来，金价也会随之上涨。
6.1.3选择合适的黄金产品随堂测验
1、稳健型纸黄金投资者仓位控制方法（ ）
a、每次投入固定比例的资金，比如1/3或者1/4
b、将资金分为10份，按2-3-3-2或3-5-2这样的比例逐步建仓
c、按4-3-2-1或5-3-2这样的比例逐步建仓。
d、以上都可以
2、实物黄金投资优先选择（ ）
a、金条
b、黄金饰品
c、金币
d、以上都可以
3、目前国内银行提供的黄金投资产品最主要的产品分为（ ）三类业务。
a、实物黄金交易
b、纸黄金交易
c、黄金t d
d、黄金期货
4、晚上20点--24点是欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘。这段时间是行情波动最大的时候，也是资金量和参与人数最多的时段。这段时间则是会完全按照当天的方向去行动，所以判断这次行情就要根据大势了，此时间段是出货的大好时机。（ ）
5、一般的黄金t d投资者，仓位尽量不要超过5成。（ ）
6.2.1认知房地产及房地产理财随堂测验
1、房地产消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费形式的实现可以是租房也可以是买房（ ）
2、房地产投资，是指将房地产视为投资增值的工具，以一定的资金量投入房地产领域，以期在一定的期限内，通过房地产的租金收入及价格上升获得一定的预期回报。
6.2.3房地产投资分析随堂测验
1、房地产投资方式千差万别，一般可分为（ ）等。
a、直接购房投资
b、期房投资
c、以旧翻新
d、以租养租
2、期房投资的优点包括（ ）
a、价格相对便宜
b、设计新潮
c、选择余地更大
d、升值潜力高
3、期房投资的缺点包括（ ）
a、资金成本较高
b、可能出现不能按时交房或者质量问题
c、房地产市场下跌的风险
d、周围可能存在的贬值因素导致住房建成后贬值
4、决定房地产价格的最终因素是供给和需求。供大于求，则房地产价格降低，需求大于供给，房地产价格则升高。（ ）
6.3了解收藏品投资随堂测验
1、收藏品投资风险主要包括（ ）
a、真假优劣风险
b、收益不稳定风险
c、变现风险
d、保存风险
6.4了解字画投资随堂测验
1、字画投资可以从（ ）方面来考虑投资的取向。
a、前代艺术家或成名的在世前辈艺术家。
b、五六十岁左右的中坚力量艺术家。
c、未成名的年轻艺术家。
d、以上都对
2、政治稳定、经济增长、文化繁荣，是进行字画投资的基本条件。（ ）
3、字画投资策略包括：“真”“境”“精”“名”“新” （ ）
6.5了解钱币投资随堂测验
1、钱币收藏投资的主要影响因素包括（ ）
a、品相
b、纸币号码
c、资金波动
d、通胀的影响
2、钱币作为国家法定货币，正逐渐演变成为具有收藏性的投资品。（ ）
6.6了解古瓷投资随堂测验
1、要确定一件瓷器的真伪，首先要考虑的是它的以下要素（ ）
a、看胎质
b、看釉面
c、看彩料
d、要在器物上看到真正的老气
2、规避古瓷投资风险的方法包括（ ）
a、要提高鉴定能力，从书籍中汲取知识
b、切勿重官窑轻民窑
c、切忌照图索骥，贪多求全
d、培养对仿烧品的辨别能力
3、古今中外，都拥有着大量的古瓷收藏爱好者，而真正能搞懂收藏投资秘诀的人是非常少的。许多新投资者在这方面因准备不足而吃了大亏，因此，在投资古瓷时要有所准备，尽量回避古瓷投资的风险性。（ ）
6.7了解邮票投资随堂测验
1、邮票投资的风险包括（ ）
a、买假风险
b、毁损风险
c、政策风险
d、炒作风险
2、同收藏字画、古玩相比较，邮票收藏是一项很平民化的收藏，邮票投资也越来越成为个人理财投资的选择。 （ ）
作业：项目六配置实物理财产品练习题
1、上海黄金交易所是由国务院批准设立，经（ ）审批成立的在国家工商行政管理部门登记注册，不以盈利为目的，履行交易所规定职能，实行自律管理的法人。
a、保监会
b、证监会
c、中国人民银行
d、银监会
2、直接购房投资，是指投资者用现款或者（ ）的方式直接向户主或房地产开发商购买住房，并适当装修后，或出售或出租以期获取回报。
a、银行抵押贷款
b、银行质押贷款
c、银行信用贷款
d、以上皆可
3、以下不属于字画投资中选择投资作品的考量取向的是（ ）
a、前代艺术家或成名的在世前辈艺术家
b、五六十岁左右的中坚力量艺术家
c、未成名的年轻艺术家
d、明星画家
4、钱币收藏投资的主要影响因素有（ ）
a、品相
b、纸币号码
c、资金波动
d、以上都是
5、以下不属于邮票投资的渠道的是（ ）
a、国家邮政机构
b、集邮公司
c、拍卖行
d、银行
6、14k黄金的纯度大约为（ ）
a、75％
b、58.3%
c、50％
d、85％
7、一旦出现世界性的金融危机，收藏品投资会（ ）
a、升值
b、贬值
c、不受影响
d、都有可能
8、家庭构成中人数越少，则因此引发的房价（ ）
a、越高
b、越低
c、不受影响
d、都有可能
9、实物黄金适合（ ）人群投资
a、保守型
b、进取型
c、平衡性
d、中立型
10、大型拍卖会一般会在（ ）举行
a、春季
b、秋季
c、春秋两季
d、春夏两季
11、目前我国正规的黄金投资形式有( )。
a、纸黄金
b、实物黄金
c、黄金期货
d、黄金首饰
12、房地产投资包括（ ）
a、地产投资
b、地产租赁
c、房产投资
d、房产租赁
13、影响收藏品投资增值的因素有（ ）。
a、发行量
b、存世量
c、需求量
d、炒作因素
14、钱币投资的风险有（ ）
a、人为炒作风险
b、人为做假风险
c、假币风险
d、政策性风险
15、规避古瓷投资风险的方法，有哪些（ ）
a、要提高鉴定能力
b、切勿重官窑轻民窑
c、切忌照图索骥，贪多求全
d、培养对仿烧品的辨别能力
16、收藏品投资价格增长稳定，不存在变现风险。（ ）
17、根据理财目的的不同，房地产理财可以分为房地产消费和房地产租赁（ ）
18、利率越高，购房成本越低。（ ）
19、只要偿还的房贷额度比房租低，买房就比租房划算。（ ）
20、古瓷的作旧手法很多，有酸蚀、蒸煮、打磨、浸泡等，因此，只有专业人士才适合进入该市场。（ ）
项目七专项理财规划方案设计（上）——现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划
7.1.1认知现金规划随堂测验
1、现金规划中所指的现金等价物包括（ ）
a、狭义现金
b、活期储蓄
c、定期存款
d、货币市场基金
2、现金规划融资工具包括（ ）
a、信用卡融资
b、保单质押融资
c、典当融资
d、其他银行融资方式
3、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 （ ）
7.2.1认知住房消费规划随堂测验
1、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为（ ）。
a、租房
b、住房投资
c、购房
d、住房消费
2、住房消费规划包括租房、购房、换房与房屋规划。住房规划是否合适，会对家庭资产负债状况与现金流量产生重要的影响。（ ）
3、个人住房公积金贷款期限最长为20年。（ ）
7.2.2住房消费规划案例分析随堂测验
1、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度可就超出部分申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）。
a、联合贷款
b、组合贷款
c、全额贷款
d、综合贷款
2、李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.273%。等额本息还款下，每月还款额是 （ ）元
a、2196.81
b、2197.18
c、2120.03
d、2195.34
3、首套普通住宅按房屋成交价的3％缴纳契税。（ ）
7.3.1认知汽车消费规划随堂测验
1、银行贷款与汽车金融公司贷款比较，以下说法正确的有（ ）
a、从贷款门槛看，银行高于汽车金融公司
b、从贷款利率和其他费用看，银行低于汽车金融公司
c、从贷款方式看，汽车金融公司选择更多
d、从贷款门槛看，汽车金融公司高于银行
2、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。（ ）
7.4.1认知教育规划随堂测验
1、理财规划师在为刘女士确定子女教育规划目标时，首先询问了刘女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了刘女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是去私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合( )原则。
a、理财目标的设定要切合实际，角度宽松
b、教育规划缺乏时间弹性，应提前规划
c、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备
d、投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险
2、教育规划工具包括（ ）
a、助学贷款
b、教育储蓄
c、教育保险
d、子女教育信托基金
3、教育规划是对家庭成员目前和未来教育事项进行安排的理财过程，其目标是顺利实现家庭成员的不同的教育期望。（ ）
7.4.2教育规划案例分析随堂测验
1、通常用“教育负担比，味衡教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于 ( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.
a、20%
b、25%
c、30%
d、35%
2、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）。
a、子女教育优先，家庭各项保障置后
b、对子女教育有钱多花，没钱不花
c、稳健组合为主，合理配置投资
d、有意识引导和鼓励子女自行理财，树立正确的财富观
7.5.1认知风险管理与保险规划随堂测验
1、对于保险规划的“双十原则”，以下说法不正确的是（ ）。
a、综合保费以不超过年收入的10%
b、综合保额以年收入的10倍为宜
c、该比例适用于所有保险产品
d、投资类型的保险中，保费比例应适当调高
2、保险规划的主要功能有（ ）。
a、避税功能
b、免于债务追偿功能
c、抵抗通货膨胀功能
d、免于行政处罚功能
3、保险规划是针对个人和家庭在整个成长过程中可能遇到的风险，定量分析保险需求额度，并做出最适当的保险财务安排，即帮助个人和家庭选择合适的保险产品，并确定合理的期限及金额，避免因发生风险给家庭生活带来不可承受的冲击，以达到财务自由，提高生活品质的目的。（ ）
4、过分保障的风险不会在人身保险规划中出现。（ ）
7.5.2保险理财规划案例分析随堂测验
1、保险规划的未充分保障风险在以下哪种情况下会出现？（ ）
a、购买重复保险时
b、财产保险标的的保额低于保险价值
c、人身保险的保额选择过高
d、购买多份医疗费用保险
2、对于保费缴费方式说法正确的有（ ）
a、一般分为趸交和期交
b、趸交保费更适用于收入不稳定者
c、期交保费的成本高于趸交保费
d、保费豁免条款适用于期交保费
3、年度综合交通意外险相比于单次交通意外险更加划算。 （ ）
作业：项目七专项理财规划方案设计（上）——现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划
1、下列关于货币市场基金说法不正确的是（ ）
a、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
b、就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
c、就安全性而言，货币市场基金投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风接近于零
d、一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
2、下列不属于现金等价物的是（ ）
a、活期储蓄
b、货币市场基金
c、定活两便储蓄
d、股票
3、流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。
a、流动性比率=流动性资产／每月支出
b、流动性比率=净资产／总资产
c、流动性比率=结余／税后收入
d、流动性比率=投资资产／净资产
4、关于典当的说法不正确的是（ ）。
a、典当对客户的信用要求几乎为0
b、典当手续便捷
c、所有股票都可以典当
d、所有符合条件的不动产都可以典当
5、理财规划师建议进行家庭财产规划时，工作稳定的家庭流动性比率应保持在（ ）左右。
a、4
b、3
c、2
d、1
6、张先生和马先生同时各购买了一辆小轿车，但是张先生是通过银行贷款购买，而马先生则是通过汽车金融公司贷款购买。下列关于汽车贷款的说法中错误的是（ ）。
a、银行和汽车金融公司都提供汽车贷款
b、一般情况下，通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率
c、通过汽车金融公司进行贷款相对比较容易
d、通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款
7、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（ ）。
a、区位
b、开发商的大小
c、银行贷款利率的高低
d、讨价还价的能力
8、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率（ ）。
a、高
b、相同
c、低
d、不能确定
9、李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.273%。等额本息还款下，每月还款额是（ ）元
a、2196.81
b、2197.18
c、2120.03
d、2195.34
10、根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。( )
a、个人教育规划；客户对子女的教育规划
b、子女职业教育规划；客户对子女的教育规划
c、子女职业教育规划；子女高等教育规划
d、子女基础教育规划；子女高等教育规划
11、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。
a、教育储蓄
b、子女教育信托
c、共同基金
d、定息债券
12、教育储蓄优点在于享有免征利息税.零存整取并以（ ）方式计息。
a、零存整取
b、存本取息
c、整存整取
d、整存零取
13、通常用“教育负担比，味衡教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于 ( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.
a、20%
b、25%
c、30%
d、35 %
14、保险规划的未充分保障风险在以下哪种情况下会出现？（ ）
a、购买重复保险时
b、财产保险标的的保额低于保险价值
c、人身保险的保额选择过高
d、购买多份医疗费用保险
15、子女教育费用和生活费用猛增，家庭财务负担较重是属于哪个家庭周期的特点（ ）。
a、家庭形成期
b、家庭成熟期
c、家庭成长期
d、退休期
16、（ ）是衡量保险公司财务状况时的核心指标之一。
a、赔款金额
b、偿付能力
c、管理费用支出
d、资产结构
17、以下关于保险类型选择的说法中错误的是（ ）。
a、如果家庭的投资渠道多，则以保障型险种为首选
b、如果家庭资金本以储蓄为主，则可适当考虑理财型保险产品
c、家庭生活中的各类小风险都适合用保险的方式来解决
d、进行保险规划时，应当将保障放在首位，其次才是投资
18、下列关于保单质押融资的说法正确的是（ ）。
a、保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式
b、投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款
c、投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人
d、所有的保单都可以质押
19、信用卡的理财功能包括以下几个方面（ ）。
a、支出记录与分析
b、支出管理
c、资金调度
d、建立信用
20、住房贷款的还款方式有（ ）。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
21、住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是 （ ）。
a、刚刚踏入社会的青年
b、经常在各个城市转换工作的人
c、收入不稳定人群
d、中年白领阶层人士
22、个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是（ ）。
a、贷款期限短:个人住房公积金贷款期限最长为15年
b、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
c、对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
d、个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%
23、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在( )。
a、教育程度对职业生涯和人生发展的影响
b、职场对学历与知识水平的要求越来越高
c、受教育程度会直接影响收入水平
d、中国家庭对子女教育的重视
e、教育成本的不断升高
24、对于保费缴费方式说法正确的有（ ）。
a、一般分为趸交和期交
b、趸交保费更适用于收入不稳定者
c、期交保费的成本高于趸交保费
d、保费豁免条款适用于期交保费
25、选择保险机构时主要考虑的方面有（ ）。
a、偿付能力
b、资产结构
c、理赔质量
d、客户服务
26、保险理财规划的流程包括（ ）。
a、前期客户需求分析
b、保险机构和产品选定
c、完成投保手续
d、方案回顾和调整
27、典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 （ ）
28、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 （ ）
29、首套普通住宅按房屋成交价的3％缴纳契税。（ ）
30、王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。 （ ）
31、教育规划只有处于家庭成熟期的客户才需要制定。（ ）
32、教育规划包含子女教育规划和成人职业教育规划。（ ）
33、年度综合交通意外险相比于单次交通意外险更加划算。 （ ）
34、保险具有其他理财工具如银行存款、股票、基金等所不具备的免于债务追偿的功能。 （ ）
35、保险首先要保障“弱者”，如老人、小孩、家庭主妇等没有收入来源的人。（ ）
36、保险理财是一个贯穿人生各个成长阶段的长期过程，应当持之以恒，随环境和需求不断进行调整。（ ）
项目七专项理财规划方案设计（下）——投资规划、纳税筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划
7.6.1认知投资规划随堂测验
1、投资规划的基本原则包括（ ）
a、理性投资
b、及早投资
c、抵御通货膨胀
d、组合投资
2、以下说法正确的有（ )
a、保守型理财策略，主要理财目标是保障本金的安全性，可以选择的投资工具主要有银行存款、银行固定收益保本型理财产品、国债、货币市场基金等安全性高、收益性低的投资工具
b、稳健型理财策略，主要理财目标是在控制一定风险程度下，能够获得持续稳健的收益，可以选择的投资工具主要有积极配置型基金、银行非保本型理财产品、结构式股权投资信托产品、结构式证券投资信托产品等
c、激进型理财策略，主要理财目标是追求资产的增值，可以选择的投资工具主要有股票型基金、股票、私募股权、期货等
d、保守偏稳健型策略，主要理财目标是在保障本金安全的前提下，又能够获取一定的收益，可以选择的投资工具主要有短期债券、公司债券、金融债券、普通债券基金、保本基金等
3、投资规划是指有计划、有目的、有规则的投资，是专业人员根据客户投资理财目标和风险承受能力制定合理的投资规划方案（ ）
4、从客户投资风险偏好程度可以把客户分为：保守型、保守偏稳健型、稳健型、稳健偏激进型、激进型。（ ）
7.7.1认知税收筹划随堂测验
1、纳税筹划步骤包括（ )
a、熟知税法，寻找可筹划的环节。
b、确立节税目标，设计备选方案。
c、根据税后净回报，选择最佳方案。
d、实施方案，根据反馈信息进行调整。
2、下列属于纳税筹划方法的有（ ）
a、避免应税收入(或所得)的实现
b、推迟纳税义务发生时间
c、充分利用税收优惠政策
d、避免适用较高税率
3、纳税筹划（tax planning），是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化的一系列活动。（ ）
7.7.2税收筹划案例分析随堂测验
1、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）。
a、财产租赁所得
b、退休工资
c、保险赔款
d、国债利息
2、个人税收规划的基本方法主要有（ ）。
a、利用免减税的方法
b、利用税率差异的方法
c、利用所得项目调整的方法
d、利用推迟纳税时间的方法
3、小王获得30万元的保险赔款，应按20%的税率缴纳个人所得税。（ ）
7.8.1认知退休养老规划随堂测验
1、企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，不仅可以减轻政府的压力，还可以提高企业员工的工作积极性。我国企业年金基金实行( )，所需费用由企业和职工个人共同缴纳。
a、完全积累制
b、部分积累制
c、现收现付制
d、积累制
2、在个人退休养老规划设计中，下列说法正确的是（ ）。
a、及早规划
b、多估支出，少估收入
c、追求短期利益
d、退休养老规划的设计应具有弹性
3、退休养老规划是为保障个人在退休后能够过上一个有品质、有尊严的养老生活，而从现在开始积极实施的规划方案。（ ）
7.8.2退休养老规划案例分析随堂测验
1、下列说法中，对退休养老规划诠释最为准确的是( )
a、为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动
b、减少当前的消费支出，以最大可能的提高老年生活质量的规划行为
c、实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为
d、退休规划是即将退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为
2、（ ）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，是社会保险制度中最重要的险种之一。
a、基本养老保险
b、企业年金
c、商业养老保险
d、意外身故保险
3、根据国家规定，我国企业年金领取的时间为（ ）。
a、55岁
b、60岁
c、65岁
d、国家统一规定的法定退休年龄
4、以下哪些因素会影响退休后养老资金总需求（ ）。
a、退休养老后的生活质量要求
b、退休后通货膨胀率
c、预期寿命
d、退休前工资收入
7.9.2财产分配与传承规划案例分析随堂测验
1、如果有几份遗嘱同时存在，以（ ）为准。
a、最开始的公证遗嘱
b、中间的公证遗嘱
c、最后的公证遗嘱
d、任意的公证遗嘱
2、小王在一次抗洪救灾中不幸牺牲，下列（ ）属于遗产。
a、他生前购买的1000元债券
b、他生前承包的小卡车
c、所在单位在他死后发给的3000元抚恤金
d、他已继承的两间房屋
3、我国遗产继承的方式有法定继承、遗嘱继承等方式，法定继承优先于遗嘱继承。（ ）
项目七专项理财规划方案设计（下）——投资规划、纳税筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划
1、人生的目标多种多样，就一般意义上而言理财规划的目标分为两个层次。其中，个人理财规划要实现的终极目标是( )
a、财务自由
b、财务安全
c、收入最大化
d、退休后拥有美好的晚年生活
2、以下几种情况，哪一种情况达到了财务自由( )。
a、月收入8000元，全部为工资收入，月支出3500元
b、月收入8000元，其中6000元是工资收入，另外2000元是投资收入，月支出4000元
c、月收入8000元，全部为工资收入，月支出8000元
d、月收入8000元，其中35000元是工资收入，另外4500元是投资收入，月支出2500元
3、某人将1000元存入银行，银行存款年利率为10%，按单利利计息，第二年后底的本利和为 （ ）。
a、1000元
b、1200元
c、1210元
d、1220元
4、在个人或家庭理财过程中，以下有关风险和收益的说法不正确的是（ ）。
a、风险与收益成正比关系
b、风险与收益成反比关系
c、风险与收益无相关关系
d、市场上存在低风险，高收益的理财产品
5、保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。
a、提早规划
b、整体规划
c、风险管理优于追求收益
d、现金保障优先
6、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）。
a、财产租赁所得
b、退休工资
c、保险赔款
d、国债利息
7、纳税人的下列行为中，属于合法行为的是（ ）。
a、自然人税收筹划
b、企业法人逃避缴纳税款
c、.国际避税
d、非暴力抗税
8、下列不属于免纳个人所得税项目的是（ ）。
a、国债和国家发行的金融债券利息
b、按照国家统一规定发给的补贴、津贴
c、福利费、抚恤金、救济金
d、个人转让自用达5年以内并且是唯一的家庭居住用房取得的所得 。
9、下列说法中，对退休养老规划诠释最为准确的是( )
a、为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动
b、减少当前的消费支出，以最大可能的提高老年生活质量的规划行为
c、实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为
d、退休规划是即将退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为
10、（ ）是个人财务规划中不可缺少的部分,也是为了退休后能够享受独立、尊严、高品质的生活。
a、子女教育规划
b、退休养老规划
c、财产分配与传承规划
d、消费支出规划
11、（ ）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，是社会保险制度中最重要的险种之一。
a、基本养老保险
b、企业年金
c、商业养老保险
d、意外身故保险
12、根据国家规定，我国企业年金领取的时间为（ ）。
a、55岁
b、60岁
c、65岁
d、国家统一规定的法定退休年龄
13、通常意义上的财产分配规划是针对（ ）而言的。
a、家庭财产
b、夫妻财产
c、社会财产
d、公司财产
14、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，作为一种成效卓著的现代化投资工具，证券投资基金所具备的明显特点是( )。
a、规模效益
b、较高收益
c、分散风险
d、专家管理
15、下列有关开放式基金的说法正确的是（ ）。
a、基金规模不固定
b、发行数量固定
c、基金单位可随时向投资者出售
d、在证券交易场所上市交易
16、个人税收规划的基本方法主要有（ ）。
a、利用免减税的方法
b、利用税率差异的方法
c、利用所得项目调整的方法
d、利用推迟纳税时间的方法
17、下列关于我国个人所得税法中对利息、股息和红利所得设定的税收优惠说法错误的是（ ）。
a、个人取得的国债和国有金融企业发行的债券利息所得免税
b、国家发行的金融债券利息所得免税
c、个人持有中国铁路建设债券而取得的利息所得免税。
d、对个人投资者买卖基金单位获得的差价收入，在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，暂不征收个人所得税。
18、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征包括( )。
a、减轻政府压力
b、提高职工的工作积极性
c、非强制性
d、提高职工退休养老后的生活水平
19、以下哪些因素会影响退休后养老资金总需求（ ）。
a、退休养老后的生活质量要求
b、退休后通货膨胀率
c、预期寿命
d、退休前工资收入
20、个体户张某开设面饭馆，因经营不善，亏欠税款和货款共1万元，不久因焦虑成疾病故，遗留切面机一部，平顶瓦房一间，共估价5 000元。张某有子，其子（ ）。
a、若继承遗产，负责清偿1万元的债务
b、若继承遗产，负责清偿500元的债务
c、若放弃继承，不负责清偿张某的债务
d、不论是否继承遗产，均应负责清偿张某的债务
21、申请遗嘱公证的遗嘱人应当提交的文件包括（ ）。
a、见证人的身份证明
b、立遗嘱人处分的财产所有权的证明
c、遗嘱的草稿
d、立遗嘱人的身份证明
22、王先生与张女士结婚，结婚后张女士购置了一套家具。王先生婚后到一家报社做自由撰稿人。张女士后来得知王先生的叔叔在他们结婚前去世后有一套住房留给了王先生，目前无人居住。根据以上情况，王先生和张女士二人的夫妻共同财产包括（ ）。
a、王先生的转业费
b、婚后王先生买给张女士的钻戒
c、张女士购置的一套家具
d、王先生的稿费收入
e、王先生叔叔遗留的房屋
23、在帮客户做理财规划设计的过程中，首先应该考虑客户的收益最大化，其次为风险的最小化。（ ）
24、投资规划是有计划、有目的、有规则的投资。（ ）
25、公益性捐赠不能抵税。（ ）
26、小王获得30万元的保险赔款，应按20%的税率缴纳个人所得税。（ ）
27、在中国境内无住所的个人，在一个纳税年度内在中国境内居住累计不超过90天的，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境内的机构、场所负担的部分，免予缴纳个人所得税。（ ）
28、“以房养老”是国际上成熟、普遍养老方式之一，起源于美国。（ ）
29、基本养老保险是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。（ ）
30、夫妻一方在婚姻关系存续期间因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用也属于共有财产。（ ）
31、夫妻法定财产是指夫妻在婚前或婚后均没有对双方共有的财产作出约定或者约定不明确时，依照法律的规定直接对夫妻之间的财产所做的划分。（ ）
项目九理财规划方案的实施与后续服务
9.1实施综合理财规划方案随堂测验
1、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由( )承担。
a、客户
b、银行
c、银行与客户协商
d、银行与客户共同
2、签署理财协议时，哪些时刻是比较好的成交时机？( )。
a、排除重大异议时
b、认同重大利益时
c、发出购买信号时
d、情绪变化剧烈时
3、根据客户对理财业务的价值，我们把客户分为4类：白金客户、黄金客户、铁客户、铅客户。 （ ）
作业：项目九理财规划方案的实施与后续服务练习题
1、执行理财规划时，理财师注意的因素不包括（ ）。
a、时间因素
b、人员因素
c、市场因素
d、资金成本因素
2、下列不属于理财经理初次面谈的主要任务的是：（ ）
a、向客户提出全面收集信息的要求
b、了解客户的投资偏好
c、了解客户的财务目标
d、向客户解释个人理财的作用、风险和目标
3、在沟通时，有的客户口若悬河，滔滔不绝，不着边际，这时理财经理应该： （ ）
a、改变提问的方式
b、对客户所说的话进行录音并提炼要点
c、适当的时候对客户所说的话进行总结和评论
d、提醒客户放慢语速并有效引导客户的谈话议题
4、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
a、安全
b、增加
c、稳定
d、增值
5、中年阶段客户个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。
a、基金50%，股票40% ，国债10%
b、基金50%，股票30% ，国债20%
c、基金40%，股票20%，国债40%
d、基金40%，股票40%，国债20%
6、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（ ）。
a、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息
b、如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任
c、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
d、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习
7、（ ）是整个理财规划中最实质性的一个环节。
a、理财方案的制定
b、理财方案的执行
c、理财目标的确定
d、理财方案的回访
8、子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
a、家庭形成期
b、家庭成长期
c、家庭成熟期
d、衰老期
9、步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
a、温和进取型
b、中庸稳健型
c、温和保守型
d、非常保守型
10、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（ ）。
a、宏观经济政策、法规等发生重大改变
b、金融市场的重大变化
c、客户自身情况的突然变动
d、理财师发生重大家庭变故
11、理财师的工作流程包括（ ）。
a、接触客户，建立信任关系
b、收集、整理和分析客户的家庭财务状况
c、明确客户的理财目标
d、制订理财规划方案
e、后续跟踪服务
12、理财师向客户当面解释理财规划书内容时，应做到（ ）。
a、仪表大方
b、简明扼要
c、通俗易懂
d、对于方案重点问题详细阐述
e、提请客户确认
13、理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于的因素有（ ）。
a、客户的投资金额和占比
b、市场的变动情况
c、客户个人财务状况变化幅度
d、政策的变更
e、客户的投资风格
14、需要告知客户的理财服务信息包括（ ）。
a、银行等金融机构的相关制度体系
b、解决财务问题的条件和方法
c、客户理财意识的不足之处
d、了解、收集客户相关信息的必要性
e、如实告知客户自己的能力范围
15、理财师对客户的资金调用和调整成本，应注意把握好的原则有（ ）
a、事先重复沟通，让客户有明确的预期
b、强调理财规划方案的整体性
c、详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策理由和目的
d、从降低风险的角度出发，减少客户的资金成本、费率
e、在总体把握方案执行进度效果的同时，从理财收益的角度出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率
16、在工作中，理财师一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进行理财规划。( )
17、家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（ ）
18、理财师必须定期地为客户提供后续跟踪服务。（ ）
19、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。（ ）
20、理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财服务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（ ）
项目八综合理财规划方案设计
8.1确定客户的理财目标随堂测验
1、制订保险规划的合理步骤是 ( )
a、明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的
b、确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限
c、选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的
d、确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限
2、综合理财规划方案注重各个目标规划的（ ），才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。
a、合理平衡
b、先后顺序
c、财务资源配置
d、整体设计和组合
3、客户提出的理财目标“2019年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 （ ）
作业：项目八综合理财规划方案设计练习题
1、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
a、子女教育储蓄
b、按揭买房
c、退休
d、休假
2、制订个人理财目标需要将（ ）作为首先实现的理财目标。
a、个人风险管理
b、长期投资目标
c、预留现金储备
d、购房目标
3、以下关于年金的说法正确的是（ ）。
a、普通年金的现值大于预付年金的现值。
b、预付年金的现值大于普通年金的现值。
c、普通年金的终值大于预付年金的终值。
d、预付年金的现值小于普通年金的现值。
4、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：i、收集客户资料及个人理财目标； ii、综合理财计划的策略整合； iii、客户关系的建立； iv、分析客户现行财务状况 ；v、提出理财计划； vi、执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
a、i，iii，vi，v，iv，ii
b、iii，i，iv，v，vi，ii
c、iii，v，ii，i，vi，iv
d、iii，i，iv，v，ii，vi
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容（ ）？
a、教育投资规划
b、健康规划
c、退休规划
d、居住规划
6、制订保险规划的合理步骤是 ( )
a、明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的
b、确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限
c、选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的
d、确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限
7、下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
a、房屋保险
b、个人住房按揭贷款
c、公积金贷款
d、个人住房装修贷款
8、同样用20万元投资股票，对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
a、实际风险承受能力
b、风险偏好
c、风险分散
d、风险认知
9、对于客户的中期投资目标，应（ ）。
a、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
b、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
c、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
d、视具体目标而确定投资策略
10、下列理财目标不属于短期目标的是( )。
a、债务负担最小化
b、投资股票市场
c、控制开支预算
d、筹集资金购买汽车
11、个人理财的基本原则是（ ）。
a、收益率最大化
b、保障第一
c、分散投资
d、风险最小化
12、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）。
a、个人单身期目标
b、家庭形成期目标
c、家庭成长期目标
d、家庭成熟期目标
13、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )
a、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
b、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
c、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
d、通过合法的手段降低客户的税收负担
14、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )
a、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
b、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
c、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
d、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
15、理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )
a、客户用自有资金或银行贷款购买住房
b、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
c、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
d、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
e、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
16、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）
17、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）
18、个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（ ）
19、个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（ ）
20、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
考试 ：个人理财业务
个人理财业 慕课考试卷
1、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者按复利计算的年收益率为（ ）。
a、10%
b、8.68%
c、17.36%
d、21%
2、如果某人现有退休金200 000元，准备存入银行。在银行年复利率为4％的情况下，其10年后可以从银行取得（ ）元。[（f/p，4%，10）=1.4802443]
a、240 000
b、2960488.86
c、220 000
d、150 000
3、所谓财务自由是指（ ）
a、个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作
b、个人对自己或家庭的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机
c、有一定的储蓄资金可自由支配
d、摆脱家庭债务危机
4、客户关系管理的内容包括（ ）。
a、寻找客户
b、识别客户
c、建立客户关系和维护客户关系
d、后期处理
5、子女长大就学，财务压力增大的时期，是（ ）
a、家庭形成期
b、家庭成长期
c、家庭成熟期
d、衰老期
6、步入退休阶段的老年人群，属于以下（ ）风险偏好类型
a、温和进取型
b、中庸稳健型
c、温和保守型
d、非常保守型
7、流动性比率 = 流动性资产÷每月支出，一般建议流动性比率保持在（ ）之间。
a、3以下
b、10以上
c、3-6
d、以上都行
8、整存整取的金额起点（ ）
a、1元
b、5元
c、50元
d、5万元
9、风险是由风险因素、风险事故和（ ）三个要素构成。
a、损毁
b、风险结果
c、损失
d、风险责任
10、下列财产中不属于家庭财产险可保的标的为（ ）。
a、房屋及附属设备
b、室内财产
c、有价证券、古玩
d、家用电器
11、一般采用强制保险方式的是机动车辆保险中的( )。
a、车辆损失险
b、全车盗抢险
c、不计免赔特约险
d、交强险
12、（ ）构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大、最为重要的股票。
a、普通股
b、优先股
c、蓝筹股
d、国有股
13、一般来说，期限较长的债券，（ ），利率应该定得高一些。
a、流动性强，风险相对较小
b、流动性差，风险相对较大
c、流动性强，风险相对较大
d、流动性差，风险相对较小
14、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )。
a、委托代理关系
b、债权债务关系
c、所有权与经营权关系
d、权利义务关系
15、直接购房投资，是指投资者用现款或者（ ）的方式直接向户主或房地产开发商购买住房，并适当装修后，或出售或出租以期获取回报。
a、银行抵押贷款
b、银行质押贷款
c、银行信用贷款
d、所有选项皆可
16、一旦出现世界性的金融危机，收藏品投资会（ ）
a、升值
b、贬值
c、不受影响
d、都有可能
17、实物黄金适合（ ）人群投资
a、保守型
b、进取型
c、平衡性
d、中立型
18、下列关于货币市场基金说法不正确的是（ ）
a、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
b、就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
c、就安全性而言，货币市场基金投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风接近于零
d、一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
19、李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率6.273%。等额本息还款下，每月还款额是（ ）
a、2196.81
b、2197.18
c、2120.03
d、2195.34
20、通常用“教育负担比，味衡教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于 ( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.
a、20%
b、25%
c、30%
d、35 %
21、保险规划的未充分保障风险在以下哪种情况下会出现？（ ）
a、购买重复保险时
b、财产保险标的的保额低于保险价值
c、人身保险的保额选择过高
d、购买多份医疗费用保险
22、在个人或家庭理财过程中，以下有关风险和收益的说法不正确的是（ ）。
a、风险与收益成正比关系
b、风险与收益成反比关系
c、风险与收益无相关关系
d、市场上存在低风险，高收益的理财产品
23、（ ）是个人财务规划中不可缺少的部分,也是为了退休后能够享受独立、尊严、高品质的生活。
a、子女教育规划
b、退休养老规划
c、财产分配与传承规划
d、消费支出规划
24、通常意义上的财产分配规划是针对（ ）而言的。
a、家庭财产
b、夫妻财产
c、社会财产
d、公司财产
25、如果有几份遗嘱同时存在，以（ ）为准。
a、最开始的公证遗嘱
b、中间的公证遗嘱
c、最后的公证遗嘱
d、任意的公证遗嘱
26、企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，不仅可以减轻政府的压力，还可以提高企业员工的工作积极性。我国企业年金基金实行( )，所需费用由企业和职工个人共同缴纳。
a、完全积累制
b、部分积累制
c、现收现付制
d、积累制
27、同样用20万元投资股票，对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
a、实际风险承受能力
b、风险偏好
c、风险分散
d、风险认知
28、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：i、收集客户资料及个人理财目标；ii、综合理财计划的策略整合； iii、客户关系的建立； iv、分析客户现行财务状况； v、提出理财计划 ；vi、执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
a、i，iii，vi，v，iv，ii
b、iii，i，iv，v，vi，ii
c、iii，v，ii，i，vi，iv
d、iii，i，iv，v，ii，vi
29、制订个人理财目标需要将（ ）作为首先实现的理财目标。
a、个人风险管理
b、长期投资目标
c、预留现金储备
d、购房目标
30、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（ ）。
a、宏观经济政策、法规等发生重大改变
b、金融市场的重大变化
c、客户自身情况的突然变动
d、理财师发生重大家庭变故
31、对个人理财的内涵理解正确的是（ ）
a、个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务
b、个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
c、个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
d、个人理财不是一个产品，而是一个过程
32、客户关系管理的内容包括（ ）
a、市场管理
b、营销管理
c、客户服务
d、全讯备用网的技术支持
33、家庭资产按照流动性分为（ ）
a、流动资产
b、金融资产
c、自用资产
d、固定资产
34、以下属于现金及现金等价物的是（ ）
a、现金
b、银行存款
c、货币市场基金
d、股票
35、家庭要有合理基本的保险规划，要注意“双十原则”，即（ ）
a、保费是年收入的10%
b、保障是年收入的10%
c、保费是年收入的10倍
d、保障是年收入的10倍
36、商业银行个人理财业务的特征包括（ ）
a、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变
b、从单一网点服务向立体化网络服务转变
c、从同质化服务向品牌化服务转变
d、从大众化服务向个性化服务转变
e、从无偿服务逐步向收费服务转变
37、商业银行开展个人理财业务的优势包括（ ）
a、资金实力雄厚
b、信誉好、安全性高
c、网点众多、快捷便利
d、理财更专业、更客观
38、按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（ ）
a、个人抵押贷款
b、个人质押贷款
c、个人保证贷款
d、个人信用贷款
39、下列属于投资型人寿保险的是（ ）。
a、生死两全保险
b、分红保险
c、万能保险
d、投资连结保险
40、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）。
a、发生经济危机
b、通货膨胀
c、国家货币政策变化
d、企业经营管理不善
41、目前我国正规的黄金投资形式有( )。
a、纸黄金
b、实物黄金
c、黄金期货
d、黄金首饰
42、保险理财规划的流程包括（ ）。
a、前期客户需求分析
b、保险机构和产品选定
c、完成投保手续
d、方案回顾和调整
43、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，作为一种成效卓著的现代化投资工具，证券投资基金所具备的明显特点是( )。
a、规模效益
b、较高收益
c、分散风险
d、专家管理
e、不需要任何费用
44、个人税收规划的基本方法主要有（ ）。
a、利用免减税的方法
b、利用税率差异的方法
c、利用所得项目调整的方法
d、利用推迟纳税时间的方法
45、以下哪些因素会影响退休后养老资金总需求（ ）。
a、退休养老后的生活质量要求
b、退休后通货膨胀率
c、预期寿命
d、退休前工资收入
46、王先生与张女士结婚，结婚后张女士购置了一套家具。王先生婚后到一家报社做自由撰稿人。张女士后来得知王先生的叔叔在他们结婚前去世后有一套住房留给了王先生，目前无人居住。根据以上情况，王先生和张女士二人的夫妻共同财产包括（ ）。
a、王先生的转业费
b、婚后王先生买给张女士的钻戒
c、张女士购置的一套家具
d、王先生的稿费收入
e、王先生叔叔遗留的房屋
47、根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（ ）
48、个人理财规划的基础是建立客户关系。（ ）
49、客户的名誉、知识等无形的东西属于家庭无形资产。（ ）
50、非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。（ ）
51、享受了保费豁免条款的保单，还可以利用保单进行贷款。（ ）
52、资产配置是构建投资组合管理过程中最重要的一步，其实质是一种风险管理策略。（ ）
53、只要偿还的房贷额度比房租低，买房就比租房划算。（ ）
54、教育规划只有处于家庭成熟期的客户才需要制定。
55、保险理财是一个贯穿人生各个成长阶段的长期过程，应当持之以恒，随环境和需求不断进行调整。（ ）
56、投资规划是有计划、有目的、有规则的投资。（ ）
57、公益性捐赠不能抵税。（ ）